律师在线咨询:理财产品风险等级
律师在线咨询就上中国律师服务网，本网隶属于重庆法云科技有限公司成立于2013年5月，主要建设中国律师服务网，为律师与有法律需求的单位、个人搭起一座沟通的桥梁；律师进入中国律师服务网，使其业务能力得到明显提高、业务收入得到大幅增加！有法律需求的单位、个人进入中国律师服务网，使其法律问题得到圆满解决，满意而归！
1、票据、债券和货币才是真正风险低
近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。
需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为无风险的,其实就这三种投向。
2、低风险,就选保本型结构性产品
结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。
结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。历史证明,很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。
多数结构性产品是保本类的,有的产品是100%保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。
3、别太关注净值类产品的波动
理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的基金化理财产品越来越多。与购买基金产品类似,购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性,不仅可能享受更高的收益,也可能出现更大的亏损。
从风险收益角度来看,这是银行理财产品中波动最大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。
4、悉心读理财产品说明书
买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。
监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
主要有以下几种:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级,风险按由低到高排列。
一般而言,保证收益类理财产品,银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会给出二级或三级的风险等级。
如风险评级为R2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者,不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
5、牢记你的风险等级
风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。
包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。
R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。
R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。
R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。
买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有股票字样,如果有风险级别至少在R3以上。
中国律师服务网
4000940888
